Protection sociale
en portage salarial IT

Tu hésites entre le portage salarial et d'autres statuts ? Beaucoup de développeurs freelances pensent à tort que la protection sociale en portage est similaire à celle d'un salarié classique avec les même droits. C'est vrai, mais il y a des nuances importantes à connaître.

Dans cet article, on va décortiquer tout ce qui concerne ta protection en portage : la sécurité sociale, la mutuelle, la prévoyance, l'arrêt maladie, la maternité, la retraite. Et surtout, on va te montrer comment ça se compare avec la micro-entreprise et la SASU. Spoiler : le portage gagne à tous les étages.

La protection sociale en portage : tu es un vrai salarié

C'est le point fondamental. En portage salarial, tu signes un contrat de travail CDI avec la société de portage. Tu es salarié, point final. Cela veut dire que tu bénéficies de TOUS les droits des salariés classiques, notamment :

• Cotisations sociales : elles sont payées à 50% par toi, 50% par l'employeur (la société de portage). C'est la même formule que les CDI classiques.
• Régime de la sécurité sociale : tu cotises au régime général (pas au régime SSI des auto-entrepreneurs). C'est plus protecteur.
• Couverture sociale complète : santé, retraite, invalidité, décès, allocations familiales, maternité. Tout ce qu'un salarié classique a.
• Droit à la formation : tu accumules des droits CPF (Compte Personnel de Formation) comme un salarié normal. Tu peux les utiliser pour te former sans débourser.
• Droit au chômage : si tu n'as pas de mission, tu es au chômage technique et tu peux toucher l'allocation chômage (ARE).

La différence avec un CDI classique ? Tu dois te débrouiller tout seul pour trouver tes missions. Sinon, c'est exactement pareil sur le plan de la protection sociale.

Sécurité sociale et remboursements en portage

Tu dois savoir comment fonctionne la sécu en portage. C'est simple : tu cotises chaque mois à la sécurité sociale (qui prélève sur tes cotisations). En contrepartie, tu as droit aux remboursements sécu.

Comment ça marche concrètement

Admettons tu as besoin d'une visite chez le dentiste. Coût : 150 euros. La sécurité sociale rembourse 70% des soins dentaires, soit 105 euros. Tu paies initialement 150, tu es remboursé 105, il te reste 45 euros à charge.

C'est là que la mutuelle intervient. Mais on va en parler plus bas. Pour l'instant, retiens que la sécu couvre :

• Consultations médicales (70% remboursé)
• Médicaments (selon listes, 65 à 90%)
• Hospitalisations (100%)
• Maternité (100%)
• Soins dentaires (70%)
• Optique (60% sur certains équipements)
• Arrêt maladie (50% du salaire brut à partir du 4e jour)
• Maternité (100%, congé maternité payé)

Allocations familiales

Si tu as des enfants, tu reçois des allocations familiales (versées par la CAF). En 2026, c'est environ 100 euros par enfant par mois pour un enfant, plus pour 2 et plus. Ça s'accumule sur ton compte sécurité sociale automatiquement.

Indemnités journalières de maladie (IJSS)

Tu es en arrêt maladie ? La sécu te verse les indemnités journalières (IJSS). C'est 50% du salaire brut (plafonné) à partir du 4e jour d'arrêt. Et c'est là que la prévoyance de PortaLink intervient pour te verser un complément. Mais on va en parler juste après.

La mutuelle obligatoire en portage salarial

La mutuelle, c'est la couverture complémentaire à la sécurité sociale. En portage, c'est obligatoire (loi ANI 2016). Ça veut dire que tu DOIS avoir une mutuelle, elle est prise en charge à minimum 50% par la société de portage, et elle complète les remboursements sécu.

Comment fonctionne la mutuelle

Exemple : tu vas chez le dentiste, devis 300 euros pour une couronne. La sécu rembourse 70% = 210 euros. Il reste 90 euros à ta charge. Ensuite, la mutuelle complète : elle rembourse 50% du reste = 45 euros. Reste final à charge : 45 euros. Grâce à la mutuelle, tu passes de 90 à 45 euros de reste à charge. C'est quasiment divisé par deux.

Que couvre la mutuelle chez PortaLink

La mutuelle obligatoire couvre :

• Hospitalisation : chambre privée si hospitalisation longue, frais supplémentaires couverts
• Dentaire : détartrage gratuit, dévitalisations couvertes à 50-75%, couronnes à 50%, implants partiellement
• Optique : lunettes (100 à 200 euros tous les 2 ans), lentilles (50 euros par an)
• Audioprothèse : appareils auditifs couverts à 50% minimum
• Dépassements d'honoraires : si tu vas chez un médecin qui dépasse les tarifs sécu, la mutuelle rembourse tout ou partie du dépassement
• Médecines alternatives : ostéopathie, acupuncture, selon les niveaux de mutuelle
• Prothèses et équipements : lunettes, verres progressifs, chaussures orthopédiques

Le coût de la mutuelle en portage

La loi ANI oblige l'employeur à prendre en charge minimum 50% de la cotisation mutuelle. Chez PortaLink, la mutuelle est incluse dans les frais de gestion (8% du CA). Tu ne paies rien de plus. C'est déjà déduit.

Si tu étais en micro-entreprise, tu devrais payer la mutuelle de ta poche : environ 50 à 150 euros par mois selon le niveau de couverture. Ça n'existe pas en micro puisque tu es indépendant. En portage, c'est zéro euros à ta charge.

Prévoyance décès, invalidité et incapacité

La prévoyance, c'est l'assurance qui te protège si tu ne peux plus travailler (invalidité ou incapacité de travail temporaire).

Comment fonctionne la prévoyance

En portage, la prévoyance est obligatoire (convention IDCC 3219). Ça couvre :

• Incapacité temporaire : si tu es en arrêt maladie prolongé (plus de 90 jours), la prévoyance te verse un complément pour que tu touches 70 à 100% de ton salaire au lieu de 50% (les IJSS sécu). Typiquement, tu touches 100% pendant 90 jours, puis 70% jusqu'à 365 jours.
• Invalidité permanente : si tu deviens invalide (reconnu par le médecin conseil), la prévoyance te verse une rente mensuelle pour te maintenir (70 à 100% du salaire). C'est une vraie protection si tu deviens physiquement incapable de travailler (accident grave, maladie).
• Décès : si tu décèdes, la prévoyance verse à ta famille un capital décès (équivalent à 12 mois de salaire environ) + rente aux ayants-droits.

Simulation concrète de la prévoyance

Tu touches 4 000 euros brut par mois en portage salarial. Tu subis un grave accident et tu es en arrêt maladie 6 mois.

• Mois 1-3 : tu touches ton salaire complet = 4 000 euros (ton employeur paie)
• Mois 4-6 : tu touches les IJSS (50% du salaire) = 2 000 euros + complément prévoyance = 2 000 euros. Total = 4 000 euros (100% grâce à la prévoyance)

Sans la prévoyance, tu aurais touché 2 000 euros/mois à partir du mois 4. La prévoyance te permet de garder 4 000 euros. C'est énorme.

Coût de la prévoyance

Inclus dans les frais de gestion PortaLink. Tu ne paies rien de plus. C'est déjà déduit des 8%.

Comparatif : Portage vs Micro vs SASU

Voici le tableau complet pour bien comprendre les différences :

Arrêt maladie : les détails en portage

En portage salarial, tu as droit à l'arrêt maladie payé comme un salarié classique :

• Jours 1-3 : tu es payé normalement par ton employeur (l'entreprise de portage). Pas d'indemnités sécu.
• À partir du jour 4 : tu touches les IJSS (indemnités journalières de la sécu) à 50% du salaire brut (plafonné à environ 60 euros/jour).
• Jusque 90 jours : la prévoyance te verse un complément pour atteindre 100% de ton salaire.
• Après 90 jours : la prévoyance te verse 70% de ton salaire jusqu'à 365 jours maximum, puis tu passes en invalidité si c'est permanent.

Dans tous les cas : tu touches au minimum 70% de ton salaire pendant au moins 1 an. Sans la prévoyance (comme en micro), tu toucherais zéro euros après quelques mois d'arrêt.

Maternité en portage

Si tu es une femme en portage salarial :

• Congé maternité : 16 semaines (6 avant l'accouchement, 10 après). Payé 100% par la sécu.
• Allocation maternité : la sécu verse en plus un bonus "prime à la naissance" (environ 1 000 euros).
• Protection de l'emploi : tu ne peux pas être licenciée pendant ta maternité. Après ton retour, tu reprends les mêmes conditions (même TJM, mêmes clients).
• Allocations familiales : tu commences à recevoir des allocations dès le 1er enfant.

En micro-entreprise, il n'y a pas de congé maternité payé. Tu arrêtes de facturer, tu arrêtes de recevoir de l'argent. En portage, tu es payé 100% et tu es protégée légalement.

Retraite en portage

Ta retraite se compose de :

• Retraite de base : régime général de la sécurité sociale. Tu accumules des trimestres chaque année (4 trimestres/an si tu cotises). Plus tu cotises longtemps, plus ta retraite de base est élevée (jusqu'à 75% de ton dernier salaire théorique).
• Retraite complémentaire : régimes Agirc-Arrco (cadres). Tu accumules des points. Chaque point vaut environ 1,3 euro à la retraite. Tu cotises environ 8% du salaire brut pour les complémentaires.
• Coût : tu cotises 8% du salaire brut, mais 50% est payée par l'employeur (la société de portage). Ton salaire net est réduit de 4% seulement.

Simulation : tu gagnes 4 000 euros brut par mois en portage pendant 30 ans. Tu accumules 120 trimestres (30 ans x 4). À 62 ans, tu peux demander ta retraite à taux plein. Pension : environ 1 500 euros/mois de retraite de base + 500 euros de retraite complémentaire = 2 000 euros/mois. C'est solide.

En micro-entreprise, tu cotises au régime SSI. C'est moins protecteur et ta retraite sera plus basse.

Questions fréquentes

Suis-je protégé par la sécurité sociale dès le jour 1 en portage ?

Oui, à partir du moment où tu signes ton CDI de portage. Pas de délai de carence. Tu peux avoir besoin de soins le jour 1, tu es couvert immédiatement. La mutuelle aussi fonctionne dès le jour 1.

Que se passe-t-il si je suis arrêté maladie plus de 90 jours ?

Tu continues à être payé à 70% par la prévoyance jusqu'à 365 jours. Après 365 jours, tu passes en invalidité (si tu es reconnue invalide par la médecine du travail). Ensuite, c'est une rente d'invalidité à vie si c'est permanent.

Quelle est la meilleure mutuelle en portage salarial ?

La mutuelle est déjà choisie par la société de portage. Chez PortaLink, on travaille avec les meilleures mutuelles du marché (niveau garantie standard = très bon). Tu ne choisis pas, mais c'est du bon niveau. Et la moitié de la cotisation est à charge de PortaLink, l'autre moitié c'est optionnel (si tu veux un meilleur niveau).

Je vais perdre tous mes droits si j'arrête le portage ?

Non. Tes droits à la retraite sont acquis et irrévocables. Tes trimestres comptent à vie. Si tu quittes le portage pour une SASU, tu continues à accumuler des trimestres. Si tu prends une pause (inter-contrat), les trimestres continuent à s'accumuler (gracieusement) jusqu'à 365 jours. Zéro perte de droits.

Quel est le coût réel de la protection sociale ?

C'est déjà inclus dans les 8% de frais de gestion PortaLink. Mutuelle + prévoyance + cotisations sociales = zéro euros supplémentaires. Tout est bundé. Si tu étais en SASU ou micro, tu devrais payer à la fois des cotisations sociales (10-15% de CA) + mutuelle (100-200€/mois) + prévoyance optionnelle (50-150€/mois). Au total, ça te coûte plus cher qu'en portage.

Puis-je ajouter une couverture extra (dépendance, santé plus) ?

Oui, tu peux toujours souscrire à une mutuelle extra ou une assurance dépendance personnelle. Mais ce n'est pas obligatoire ni recommandé. La couverture standard en portage est déjà très bonne.